Stabilimento Di Debito Contro Consolidamento Di Debito

Lo stabilimento di debito ed il consolidamento di debito sono due sensi diametralmente opposti di occuparsi del debito attuale. Lo stabilimento di debito è normalmente il pagamento di una quantità ridotta di debito invece dello stabilimento completo. D'altra parte, il consolidamento di debito sta generando un singolo debito per rimborsare parecchi debiti eccezionali. La scelta di il uno o il altro processo dipenderebbe dalla natura del debito, dalla capienza di rimborso del debitore e dalla prospettiva del creditor/s.

Stabilimento Di Debito

Le persone o le aziende, che stanno subendo le difficoltà finanziarie severe o impreviste e che lo trovano difficile rimborsare il loro debito eccezionale nell'ambito dei programmi dell'amministrazione di debito, ma sono specificamente interessate nel evitare il fallimento autentico, normalmente opt per lo stabilimento di debito. Sotto questo processo, il creditore accosente per rinunziare ad una parte del debito eccezionale totale ed accetta l'importo dell'equilibrio come stabilimento completo. In parecchi casi, la quantità di debito che è rinunziata ha potuto essere grande quanto la metà di quantità totale o persino più di debito.

La pratica dello stabilimento di debito ha entrato nella pratica negli S.U.A. durante la recessione severa del periodo in anticipo del ventesimo secolo. Le istituzioni finanziarie hanno deciso che recuperare almeno una parte considerevole del debito era più saggio di permettendo che il debitore ricorra a fallimento finanziario sotto il capitolo 7 in unito Dichiara, quindi perdendo l'intero importo di debito. Le rinunce di debito hanno variato fra 25% - 50%, ma a volte gli importi alti quanto 65% - 70% sono stati rinunciati a nel caso delle persone o delle aziende che affrontano la crisi finanziaria seria.

Processo Di Stabilimento Di Debito

In un processo tipico di stabilimento di debito, il debitore accumulerebbe una parte dell'importo di debito prima delle trattative comincianti con il creditore. Una volta affrontato all'opzione di recuperare una parte notevole del debito eccezionale o di perdere l'intero importo, il creditore concluderebbe che è migliore accettare un poco importo, piuttosto che di non ottenere niente. Una volta che l'accordo è raggiunto, il debitore pagherebbe l'importo ridotto ed il cliente sarebbe considerato come depositato in toto. Solitamente, lo stabilimento di debito è applicato soltanto ai prestiti o ai debiti non garantiti della carta di credito. I prestiti assicurati gradiscono i prestiti dell'alloggiamento, i prestiti del veicolo, ecc., non sono presi sotto il campo dello stabilimento di debito, semplicemente perché il creditore può prendere il possesso della casa o del veicolo e della speranza recuperare una quantità notevole del debito con la vendita della casa o del veicolo.

Motivi Per I Debitori

I debitori optano per lo stabilimento di debito principalmente dovuto la ragione per cui archiviare un fallimento rifletterebbe sulla loro stabilità creditizia per i parecchi anni successivi. Più ulteriormente, uno stabilimento di debito ben progettato lo allevierebbe della crisi corrente di rimborso di debito che potrebbe presentare a causa delle circostanze impreviste come disoccupazione improvvisa, spese mediche inattese, reddito ridotto o la difficoltà finanziaria imprevista. Questo genere di stabilimento permetterebbe al debitore di andare dentro per ulteriore disposizione di debito, nel caso fosse necessario. Tuttavia, la parte rinunziata a del debito è considerata solitamente come reddito imponibile dalle autorità del reddito.

Motivi Per I Creditori

I creditori scelgono piuttosto riluttante lo stabilimento di debito. Tuttavia, considerano gli alti costi di recuperare l'importo completo, tenenti presente le spese che potrebbero essere incontrate nell'accumulazione, così come gli alti commissariati o le tasse che devono essere pagati alle agenzie o agli avvocati di accumulazione dei terzi. Inoltre, esercitare la pressione severa su un debitore pagare l'importo completo potrebbe spingere il debitore per archiviare il fallimento, nel qual caso, il creditore si leva in piedi per perdere l'intero importo.

Consolidamento Di Debito

Quando un debitore sta avendo parecchi debiti con i tassi di variazione di interesse, potrebbe gradire consolidarli in un singolo prestito per approfittare di un interesse fisso. In tali casi, un finanziere dei terzi è cercato, che prenderebbe la responsabilità di rimborso dei creditori e recupera il debito totale in un modo messo. Parecchi corporates ricorrono a questa funzione di consolidamento di debito dovuto la facilità del pagamento ad un creditore, confrontata ai pagamenti al gran numero di creditori.

A volte, un prestito non garantito è convertito in prestito assicurato per ottenere i tassi di interesse più bassi, che inoltre è ritenuto come consolidamento di debito. Un esempio tipico è casa che ipoteca, per cui il tasso di interesse è solitamente più basso di quello per un prestito non garantito. Tuttavia, l'attenzione deve essere esercitata in un tal tentativo, perché il vantaggio di tasso di interesse può essere annullato entro il periodo più lungo del pagamento di prestito ipotecario. In determinati casi, il debitore è persino probabile concludersi sul pagamento dei più di avrebbe sotto il prestito non garantito.

Fallimento di capitolo 11

Sotto fallimento di capitolo 7, il debitore è alleviato una volta per tutte da tutti i debiti. Tuttavia, i corporates, che sono preoccupazioni andanti, sono normalmente riluttanti a archiviare per fallimento di capitolo 7. Scelgono archiviare per fallimento sotto il capitolo 11, in cui possono rimanere in funzione, mentre la riorganizzazione è strutturata sotto il controllo di una corte di fallimento. La corte di fallimento analizza gli obblighi di debito e contrattuali dell'azienda. La corte ha with le alimentazioni assegnare il rilievo parziale o persino completo da di indebitamento e gli obblighi contrattuali dell'azienda. Negli ultimi anni, dovuto l'impulso improvviso nei prezzi di combustibile, parecchi elementi portanti americani dell'aria hanno archiviato per fallimento sotto il capitolo 11. Il loro scopo principale era ottenere il rilievo dagli alti stipendi dei loro personali, che a volte erano più della metà dei loro costi di gestione.

Tuttavia, ci è un rischio addetto a questo processo di consolidamento di debito. Se i debiti e gli obblighi totali della preoccupazione eccedono i beni totali, i proprietari dell'azienda, vale a dire gli azionisti, basamento per perdere tutto, con i creditori che ottengono la proprietà dell'azienda dopo riorganizzazione.

Conclusione

Dalla suddetta discussione, è chiaro che un debitore può optare per uno stabilimento di debito o per un consolidamento di debito. Può persino prendere il ricorso alla lima per fallimento sotto il capitolo 7 o sotto il capitolo 11. I pro ed il contro di ogni processo devono essere analizzati con attenzione e una decisione giudiziaria che i vestiti migliori il debitore deve essere arrivato a.