Pianificazione di pensione - debba sa

Pianificazione Di Pensione - Dov-Sa:

Tutto che dobbiate sapere circa la pianificazione di pensione :

Esseri umani siamo distinti dai nostri animali dalla nostra capacità di organizzare in anticipo.

Mentre quello può essere allineare, è piuttosto abbastanza difficile per la maggior parte di noi da progettare qualche cosa appena dodici mesi avanti, come la vacanza di estate.

Così come siamo supposti di occuparsi nel lontano futuro di qualcosa -- come la pensione?

In uno sforzo d dei calci-avvii i vostri programmi di pensione, prenderemo un'indicazione di volo del regno animale "dalla mentalità o di lotta" e li spaventeremo in azione:

Se non fate qualcosa ora assicurare la vostra pensione, concluderete sul vivere in un combattimento del vicolo i gatti esterni per il vostro pranzo.

È pensione dei vostri genitori??

Pensi indietro circa 40 anni.
I clienti di pensione specifica (IRAs) erano giusto che sono generati.
Non ci erano tali cose come 401(k)s.

La benzina era libera. (o almeno sembra quel senso retrospettivamente.)
La gente più anziana ha contato sullo sgabello tre-fornito di gambe proverbial per prop in su durante i loro anni dorati:

1. Previdenza Sociale,
2. controlli di pensione e
3. risparmio.

Speranza di vita e pensione:

La pensione non ha durato troppo lungo perché le speranze di vita non sono andato lontane oltre l'età di 70. Il maschio medio neppure non la ha fatta che lontano.

La vostra pensione sarà molto differente.
Vivrete lungamente ed avrete un più attivo (colto: ) lifestyle costoso. I vostri genitori possono sopravvivere su 70% del loro reddito di pre-pensione (forse avete sentito questa regola pratica comune?). Ma quello non è probabilmente abbastanza per voi.

Attrezzo Sprofondante:

Se mettete la vostra pensione su quello sgabello tre-fornito di gambe proverbial, ci è una buona probabilità che sta andando crollare.

Perchè?

Facciamo una poca ingegneria strutturale e vediamo come ogni "piedino" è tenuta in su.

Previdenza Sociale:

A partire da 2004, il beneficio di pensione annuale medio di previdenza sociale è circa $11.000.

Cioè i pensionati non possono vivere sulla previdenza sociale da solo.
E non non invitare quello per cambiare.

Poichè i boomers del bambino si ritirano e mettono uno sforzo sulla previdenza sociale, i benefici dovranno essere tagliati o tasse essere sollevati.

Per quelli dentro o la pensione vicina, i vostri benefici sono abbastanza sicuri. (veda? Non la abbiamo fuori per le in-leggi affatto.)

Per la folla più giovane, non conti sulla ricezione de tutto il beneficio valutato nella dichiarazione trasmessa voi tramite la gestione di previdenza sociale ogni anno, tre mesi prima del vostro compleanno.

programmi del Defin-beneficio (pensioni tradizionali): L'importo che riceverete da una pensione tradizionale dipende, in primo luogo, sopra se lavorate per un'azienda che offre uno.

La maggior parte di noi non.
Rapporto di riduzione nei benefici:
Infatti, soltanto 20% degli Americani hanno un tal beneficio, giù da 40% di 1975.

Se siete fra quello fortunato in cinque, il beneficio che riceverete è basato sul vostro stipendio e sul numero di anni avete lavorato per quel datore di lavoro.

Poiché siamo diventato una mano d'opera mobile, molta gente non rimane in un programma abbastanza a lungo per accrescersi benefici significativi.

Il versamento annuale medio del defin-beneficio è meno di $10.000. Più -- diverso delle indennità della previdenza sociale -- la maggior parte dei benefici non sono registrati per ottenere inflazione nel corso degli anni.

Risparmio:
Dei tre piedini che possono prop sulla vostra pensione, il vostro risparmio personale è che cosa avete la maggior parte del controllo sopra. Così mentre due su tre di quei piedini delle feci hanno alcune crepe serie graziose, questo piedino è forte come desiderate farli.

Le buone notizie sono che questa una decisione -- risparmiare o non risparmiare -- avrà l'effetto più grande sulla qualità del vostro alberino-funziona la vita.

Ci è realmente soltanto un posto che il vostro risparmio di pensione dovrebbe andare.
Mentre have.got i nostri calcolatori fuori, diamo un'occhiata all'annuale medio dei vari investimenti rinvia da 1926-2003 (fonte: Soci Di Ibbotson):
Buoni del Tesoro: 3.7%
Legami di Ministero del Tesoro a medio termine: 5.4%
stock della Gran-protezione: 10.42%
stock della Piccolo-protezione: 12.7%

Sulla regola i vostri bordi Pensione-dedicati di discussione, otteniamo spesso le domande dei pensionati in anticipo (whippersnappers 55-year-old, per esempio) che si domandano se 50% dei loro investimenti è nei legami.
Rischio del mercato (la probabilità perderete i soldi) e corsa della ricompensa (la probabilità che i vostri investimenti dirigeranno skyward) hand-in-hand nel mercato quotidiano.

Rischio grande e ritorni grandi:

Più grande il rischio, il più grande sarà il di ritorno potenziale per assumersi quella responsabilità.

Ugualmente allineare è il potenziale per perdita, che abbastanza pratico spiega perchè prendendo che il rischio dovrebbe pagare una ricompensa più grande.

Generalmente, tuttavia, il rischio è molto grazioso un fenomeno di breve durata. Quello è particolarmente allineare nel mercato azionario, che molti considerare come un investimento abbastanza rischioso.

Gli sciocchi riconoscono a volte acutamente che il mercato azionario sposta ogni giorno, verso il basso.

Quello può assolutamente sventr-gut-wrenching quando accade. Il heck, 2000 - 2002, molta gente ha perso più della metà del loro risparmio di vita nel mercato.

Ma la storia ci indica che la pressione inesorabile sul mercato azionario è ascendente. Lo scoppio più grande per il nostro buck sarà trovato in stock.

Secondo gli stock di Jeremy Siegel per il di lunga durata, per ogni periodo d'investimento quinquennale di rolling da 1802 a 2002 (cioè, 1802-1807, 1803-1808, ecc.), gli stock hanno sorpassato i legami 80% del tempo. Il battimento degli stock lega per 90% dei periodi di dieci anni di rolling ed essenzialmente 100% dei periodi 30-year di rolling. Per i periodi della tenuta di 17 anni o di più, gli stock hanno battuto sempre l'inflazione, legami di reclamo non possono fare.
Ora pensi alla vostra pensione. Quando accadrà -- 20 anni da oggi, cinque anni, domani?

Se siete vicino esso, o già siete andati in pensione, quanto tempo deve l'ultimo dei soldi?

Ora pensi ai vostri investimenti di pensione. È la massa dei vostri soldi posizionati per sviluppo di lunga durata (colto: stock) o stabilità di breve durata e reddito (colti: legami e fatture)?
La miscela che avete in questi strumenti è qualcosa dobbiate decidere per lei.

Dopo tutto, siete quello chi deve dormire alla notte.

Riconosca, benchè, che investire per la pensione è un obiettivo di lunga durata. Quindi, allineare desiderate sparare per lo sviluppo migliore nei vostri investimenti che potete ottenere.

Quello non sarà trovato nei legami o nelle fatture sopra il haul lungo. Se scegliete per mantenere la maggior parte dei vostri soldi là, quasi assuredly nella pensione mangerete il beanie Weenies perché dovete, non perché desiderate a.

Quando siete dati ad un introito di pollice un il miglio:

Sia greedy.

Mentre il numero di programmi del defin-beneficio ha declinato, il numero di programmi di defin-contributo -- per esempio, 401(k)s, 403(b)s e 457s -- è aumentato.

I vostri contributi ad un tal programma abbassano il vostro dollaro di reddito imponibile per il dollaro, in modo da immediatamente tagliate la vostra fattura di imposta sul reddito. (sia greedy!)

Il più, gli investimenti sviluppa -- cioè, voi non pagate le tasse sullo sviluppo ed il reddito fino a che non facciate i ritiri nella pensione -- affidare tassa-rinviato più dei vostri soldi al residuo con gli anni. (introito esso! Prendalo!)

Contributi di corrispondenza:
Come terza indennità, la vostra sporgenza ha potuto pagarla per conservare abbinando i vostri contributi.

Per esempio, l'azienda potrebbe aggiungere 70 centesimi al vostro rappresenta ogni dollaro che colpite via. (freebies! Gru a benna! Gru a benna!)


€ "SINGAPORE DI C.EASHWER